Приумножение капитала в XXI веке
Как накопить на достойную старость, если вы не ходили на секцию дзюдо с нужными людьми.
Деньги под матрасом — это не капитал, а самовнушение. Чтобы приумножить капитал, придется освоить инвестирование и финансовое планирование на полвека вперед. Возможно, дело дойдет до обращения к услугам по управлению благосостоянием. Расскажем, с чего начать.
Приумножение капитала: основы основ
Приумножение капитала — это, вероятно, одна из самых актуальных задач современного делового человека. Многие из нас к своим 30–35 годам уже научились и вовсю зарабатывают деньги. Однако только некоторые начинают осознавать, что создание капитала так же важно, как и прибыль. По моим оценкам, таких людей 10–15 %.
Приумножение капитала, помощь в его инвестировании и даже финансовая защита семьи — все это принято относить к услугам Wealth Management. Так они называются за рубежом, у нас они известны как услуги по управлению благосостоянием. Как правило, они охватывают все аспекты финансовой жизни клиента — от бухгалтерского учета и нюансов налогообложения до юридических вопросов и финансового планирования.
Капитал обеспечивает финансовую защиту благосостояния семьи, поэтому горизонт планирования состоятельных людей может доходить до 50 лет. При этом план предельно подробный и учитывает все важные для семьи задачи. Естественно, это не абстрактные цели, а конкретные метрики приумножения капитала. План обязательно включает:
- сумму, к которой стремится клиент;
- срок, к которому финансовые цели должны быть достигнуты.
План может включать множество разных разделов — они зависят от бэкграунда клиента. Однако в подавляющем большинстве случаев самым главным разделом будет создание личного капитала.
Когда накопления превращаются в капитал
Сразу обозначим главное — капитал важен не как самоцель. Он способен обеспечить доступ к качественному образованию детей либо к крупным покупкам вроде загородного дома за границей. Здесь и сейчас позволить его нельзя, но с четким планом его реально купить ближе к завершению карьеры.
Достигнуть перечисленных целей гораздо проще, если знать, как приумножить капитал, а это в корне прагматичный подход. На деле каждый может создать будущие блага исключительно из своего сегодняшнего дохода.
Нам практически не важно, какой у вас доход. Нам важно, сколько от него у вас остается в конце месяца.
Присказка финансовых консультантов
Среди моих клиентов часто встречаю запрос: реально ли приумножить капитал, если единственный ресурс — разница между доходом и расходом. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно определиться, сколько должен составлять размер капитала, чтобы процент с него равнялся сегодняшнему доходу. В пессимистичном варианте он составит половину от актуального дохода.
Справедливости ради отмечу: согласно расчетам моих зарубежных коллег, для человека, отошедшего от дел, минимально достаточной суммой является как раз 50 % от привычного трудового дохода. Оптимально — 75 %. Иными словами, 100 % дохода обычно никому не требуется.
Возвращаясь к вопросу расчетов, предлагаю рассмотреть решение задачи на наглядном примере.
Управление благосостоянием на примере
Антон — руководитель компании с доходом 750 тыс. рублей в месяц (10 000 $). Он хочет через 15 лет завершить свою карьеру, отойти от дел и жить на пассивный доход в 50 % от трудового.
Определяем, какой же капитал следует аккумулировать данному руководителю за 15 лет, чтобы его задача была успешно решена. Экспресс-расчет показывает — необходимо умножить желаемую цифру пассивного дохода (в нашем случае это 5000 $) на 200. Итак, 5000 * 200 = 1 000 000 $.
Выше мы говорили, что неверно равняться на доход. Правильнее брать в расчет свободные деньги в конце месяца. Именно их наш герой Антон сможет безболезненно направлять на решение своей задачи. Обратите внимание: все это время мы брали в расчет только проценты. Сам накопленный капитал остается в семье, которая обеспечивает защиту благосостояния.
Можно долго гадать, сколько Антон готов откладывать денег. Лучше обратимся к статистике, которая говорит: большинство руководителей для приумножения благосостояния могут относительно безболезненно сохранять 30 % от ежемесячного дохода.
Давайте посчитаем. 10 000 $ — доход, берем 30 % и предполагаем, что 3000 $ в месяц Антон готов и хочет инвестировать. Что это может дать? За один год Антон сможет безболезненно накопить 36 000 $. За 15 лет эта сумма составит 540 000 $ что по всем меркам уже хорошо будет выделять его среди прочих коллег.
Однако это только базовый расчет. Мы представили, что Антон просто хранил деньги в сейфе или банковской ячейке. Очевидно, что это не самый эффективный вариант приумножения капитала. По этой причине Антону рекомендуется создавать накопления с помощью небольших, но регулярных инвестиций. Помните: главная цель финансового рынка — это приумножение капитала.
Давайте посчитаем. Допустим, наш герой делал все то же самое, но вместо хранения денег в банке использовал инвестиционную накопительную стратегию с грамотно составленным портфелем. В этом случае его инвестированный капитал поможет не просто дойти до желаемой цели, но и кратно его превзойти.
Есть все основания полагать: за 15 лет инвестируемый капитал увеличится в размерах в 2, а то и в 2,5 раза.
Как можно видеть из приведенного примера, управление благосостоянием — это не только зарабатывание денег своей профессиональной деятельностью, но и разумное и эффективное применение способов приумножения капитала.