Что такое AML-проверка и как ее проводят в России

Разбираем технологию AML и методы ее проведения, рассказываем, как фирме не попасть под подозрения в отмывании. 

Статья будет полезна: 

• предпринимателям и собственникам компаний;
• инвесторам и акционерам;
• финансовым директорам; 
• топ-менеджерам;
• экономистам.

AML (Anti-Money Laundering) — это методика борьбы с отмыванием денег и финансированием преступников. С ее помощью обнаруживают подозрительные схемы, однако процедура может затронуть честные фирмы. Рассказываем, как осуществляют методику и почему важно улучшать репутацию, чтобы не оказаться в черном списке.

Как работает AML в банковской системе

Понятие AML ввела Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force). Ее организовали на встрече «Большой семерки», или G7, в 1989 году. Страны, входящие в FATF, разрабатывают и внедряют технологии по предотвращению финансирования незаконной деятельности, в том числе международной. Россия присоединилась к группе в 2003 году. 

AML — комплекс международных процедур, который используется непрерывно, работает в автоматическом режиме. Приоритетность борьбы с рисками зависит от особенностей экономики страны:

• Великобритания делает акцент на улучшении принципов налоговой политики; 
• США активно борются со страховым мошенничеством; 
• Япония — с конкретной опасной группировкой. 

В России «антиотмывочные» процедуры регулирует Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему, финансовые организации проверяют предприятия, чтобы обнаружить незаконные средства.

Что такое отмывание денег

«Грязные» деньги — финансы, полученные незаконным путем. Отмывают их, чтобы во время проверок прибыль казалась «чистой», законной. 

Обычно это делают в несколько шагов:

Мошеннических инструментов много: деньги преобразуют в фишки казино, прогоняют через иностранные транзакции, выплачивают в конвертах незарегистрированным сотрудникам. 

Какие есть методы AML

Процедуру AML в России проводят финансовые агенты, от лизинговых до микрофинансовых фирм, однако основную функцию выполняют кредитные организации. Они используют методы в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, созданного для контроля AML, и Банка России. 

Поиск подозрительных действий

Финансовые организации отслеживают все действия бизнеса и отмечают подозрительные транзакции среди пользователей. Это может быть внезапная активность на счету, которым никогда не пользовались, или притоки крупных сумм. 

Обычно отслеживание средств автоматизируют, используя готовые AML-сервисы и инструменты, разработанные специалистами предприятия. 

Заморозка счетов

После обнаружения странной активности формируют отчет и запускают внутреннее расследование, например, отслеживают транзакции до первого взаимодействия с деньгами. Счета бизнеса временно замораживают. 

Обращение в органы

Организации сотрудничают с правоохранительными органами и сообщают им о незаконных действиях, если подозрения оправдываются и схема работы с финансами мошенническая.

Как еще борются с отмыванием денег

Методы достаточно стандартны для всех участников рынка. Среди них можно выделить постоянный мониторинг, тщательный анализ операций и аудит сделок на наличие признаков подозрительной деятельности. 

KYC

KYC дословно означает «Знай своего клиента» (аббревиатура Know Your Client). Наряду с другими мерами AML стандартов политики KYC тоже нужно придерживаться. В чем ее суть?

Принцип KYC подразумевает, что в бизнесе нельзя использовать анонимные счета. Компании должны знать своих клиентов и отслеживать взаимосвязи между пользователями. Поэтому KYC предполагает, что в базе данных должны храниться персональные сведения о клиентах: имена, номера документов, IP-адреса, мобильные телефоны и биометрические данные. Также эту информацию нужно регулярно проверять.

AML и KYC — методы, которые не существуют отдельно друг от друга, а работают в совокупности. 

Проверка инсайдов и публикаций

Репутацию тоже проверяют в рамках процедуры AML. Смотрят негативные публикации в СМИ, упоминания в контексте незаконной деятельности, комментарии от клиентов, обвиняющих предприятие в мошенничестве.

При этом негатив не всегда правдив. Журналист-клиент написал разгромную статью, потому что у него конфликт с топ-менеджером, а ее посчитали поводом запустить анализ средств. Устаревшую информацию интернет тоже хранит: отзывы клиентов пятилетней давности, которые уже признали ложью, могут найтись и снова спровоцировать разбирательства.

Лучший способ застраховать себя от расследования и заморозки средств — провести ремувинг субъективных и неактуальных данных. Обезопасьте себя от проверок: после них за активностью фирмы будут следить и по любому подозрению запустят новые разбирательства, даже если старые не выявили нарушений.

Особенности AML на рынке криптовалюты

Злоумышленники часто отмывают деньги с помощью виртуальных средств. Угрозу использования криптовалюты в незаконных схемах считают высокой, потому что:

• операции блокчейн совершают быстро, безвозвратно и анонимно;
• нет сформированной законодательной базы для криптовалютных бирж;
• сложно проконтролировать перевод реальной валюты в виртуальную и одной криптовалюты в другую.

Расследования на криптовалютных биржах проходят медленно и запутанно. Сами биржи криптовалюты помогают органам, сообщают о подозрительных действиях с криптовалютой и предоставляют данные по запросу властей.

Как подготовиться к проверке AML: чек-лист и рекомендации эксперта

Чтобы вашу фирму не проверяли в рамках AML, нужно соблюдать закон и заниматься регулированием репутации. 

В рамках AML за фирмой следят постоянно, поэтому соблюдать антиотмывочные правила нужно без отступлений.