Комплаенс в банке: как доказать европейцам, что вы не из мафии

Комплаенс в банке

Европейские банки осторожны и могут отказать в услугах из-за скандальных статей в интернете. Несправедливо? Да, но с этим можно работать.

План статьи

Удалим негатив без риска для вашей компании

Мы гарантируем конфиденциальность.

Мы не передаём ваши данные третьим лицам

К нам периодически обращаются компании и персоны, которые не могут пройти комплаенс в европейских банках. Причины разные: появляются вопросы к предыдущему бизнесу, старым публикациям в СМИ и даже к умершим родственникам.

Что происходит с управлением комплаенс-рисками в банках и можно ли исправить ситуацию после отказа? Давайте разбираться.

Комплаенс-контроль в банке

Чтобы минимизировать правовые и иные риски, финансовые институты внедрили политику комплаенс. Банки проверяют потенциальных клиентов, чтобы убедиться в их законопослушности и искренности.

Комплаенс в банке

Клиента или контрагента могут проверить по базе World-Check. Так выглядит карточка персоны внутри системы. Скриншот refinitiv.com

Комплаенс в банке – подход к организации внутреннего контроля и управления репутационными, правовыми и финансовыми рисками. В рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору закреплено понятие «комплаенс-риск». Приводим его в переводе Центрального банка России:

Риск применения юридических санкций или санкций регулирующих органов, существенного финансового убытка или потери репутации банком в результате несоблюдения им законов, инструкций, правил, стандартов саморегулируемых организаций или кодексов поведения, касающихся банковской деятельности.

В разных странах действуют разные стандарты, применяемые к комплаенс-службам в банке. В России это положение Центробанка «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах», «антиотмывочные» и антимонопольные законы. В других государствах они отличаются по содержанию.

Законодатель предусмотрел гибкий подход к ведению системы комплаенс в банках. Поэтому практики управления рисками в разных финансовых институтах могут значительно отличаться. К примеру, Сбербанк уделяет внимание контролю конфликтов интересов, противодействию коррупции, инсайдерской информации и манипулированию рынком.

Что бывает, когда банк пренебрегает комплаенс

Яркий пример проблем из-за недостаточного тщательного комплаенс – череда скандалов последних лет вокруг Deutsche Bank.

В июле 2020 года Deutsche Bank оштрафовали на 150 млн долларов. Нью-Йоркское Управление по надзору за деятельностью финансового рынка (DFS) указало на значительные нарушения при обслуживании счетов скандального финансиста Джеффри Эпштейна, обвиненного в секс-торговле.

комплаенс-рисков в банке

После скандалов вокруг Deutsche Bank европейские банкиры усиливают комплаенс, особенно при работе с клиентами из бывшего СНГ. Фото Deutsche Bank в Facebook

По мнению регулятора, банк «не смог должным образом контролировать транзакции… на миллионы долларов, которые вполне могли вызвать дополнительное внимание к деятельности господина Эпштейна» (перевод «Коммерсантъ»).

Годом ранее Deutsche Bank нанял дочь и сына двух заместителей министра финансов России в обмен на выгодные контракты. Этого хватило, чтобы Комиссия по ценным бумагам США оштрафовала банк на 16 млн долларов, обосновав это нарушением норм о противодействии коррупции и конфликтом интересов.

Значительные нарушения грозят понижением рейтинга финансового института, ухудшением отношений с государством и другими негативными последствиями. Поэтому просчет комплаенс-рисков в банке – обязательное условие для работы на финансовом рынке.

Что включает в себя комплаенс

Служба комплаенс изучает международные санкционные списки, глобальные базы государственных и правоохранительных органов, списки политически значимых лиц и негативные упоминания в СМИ.

Конечная цель комплаенс в банке – снизить репутационные риски и вероятность штрафов со стороны регуляторов. Поэтому особое внимание финансовые компании уделяют процедурам KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег), которые должны оградить от работы с неблагонадежными и опасными клиентами.

Если комплаенс-контроль в банке выявляет риски или неправомерность возникновения капитала, он откажет в открытии счета. Иначе действия кредитной организации привлекут внимание регулятора.

Среди финансовых институтов Европы и США распространена практика проверки публикаций о клиентах и контрагентах. В России банки также стремятся расширить комплаенс-контроль вплоть до использования инсайдерской информации.

Сложно точно сказать, на что смотрит служба безопасности в конкретном банке. Однако в публичном доступе есть рекомендации группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), а также «антиотмывочной директивы» ЕС. Поэтому можно говорить о следующих точках интереса комплаенс в банке:

Тип клиента. Вопросы обязательно возникнут к политически значимым лицам (politically exposed person), казино, финансовым организациям, компании с номинальными акционерами, трастам, неприбыльному бизнесу.

Юрисдикция клиента. Граждане стран с высоким уровнем коррупции и терроризма вызовут больший интерес. Это относится и к представителям государств под санкциями. В ЕС даже закреплен перечень высокорискованных государств. Россия в их число пока не входит.

Продукт, на который претендует клиент. К таковым относятся услуги частного банкинга, анонимные и наличные транзакции, операции с ценными бумагами.

Публикации. Комплаенс-офицеры в обязательном порядке знакомятся с информацией в открытых источниках. Негативные публикации могут и не стать причиной отказа, но вызовут дополнительные вопросы при собеседовании.

Что может пойти не так при проверке

Комплаенс-офицеры не обязаны говорить, что послужило причиной отказа. Об этом можно только косвенно судить по вопросам на интервью.

Среди служб безопасности европейских банков – и частично американских – сформировалось негласное правило «есть сомнения – безопаснее отказать». Подобная практика – следствие стремления развитых стран к максимальной прозрачности финансовых потоков.

С 2015 года страны ЕС обязаны вести централизованные реестры бенефициарных владельцев компаний и реестры трастов. С начала 2020 года действует пятая редакция «антиотмывочной директивы», расширившая возможности идентификации компаний и связанных с ними персон.

Кейс

Ситуация:

Один из наших клиентов столкнулся с трудностями при обращении к крупному европейскому банку. Много лет назад предприниматель упоминался в ряде публикаций, посвященных коррупционным скандалам. О ситуации написало федеральное СМИ, остальные перепечатали материал. Клиент фигурировал в «подвале» материала, обвинений к нему предъявлено не было.

Упоминаний в негативных материалах хватило, чтобы служба безопасности посчитала сотрудничество с ним нарушением политики комплаенс банка.

Негативные публикации в СМИ сами по себе не могут быть причиной отказа. Эта информация становится поводом для более тщательной проверки происхождения капитала, схемы ведения бизнеса, биографии бенефициаров и т. д.

Иногда предварительного знакомства с бизнесом и его владельцем достаточно, чтобы отказать в сотрудничестве. Однако для этого нужны веские доводы. Чаще изученная информация становится основой интервью – его комплаенс-офицеры проводят в обязательном порядке.

Во время беседы представители банка спросят о негативных публикациях, что послужило причиной их появления и как это влияет на нынешнее положение бизнеса. На основе очной встречи комплаенс-служба в банке и принимает решение.

Комплаенс в банке: к чему быть готовым

Нет методов, гарантирующих прохождение комплаенс в банке ЕС или США. Можно только повысить шансы на успех.

Банк может запросить LEI код. Его ввели, чтобы компании по всему миру могли идентифицировать друг друга. В банках у клиентов есть свой id, у телефонных операторов – номер, а для юридических лиц – LEI код. Он включает 20 символов, которые присваиваются согласно стандарту ISO 17442.

Не бояться запрашивать информацию. Если не удалось пройти службу безопасности, необходимо запросить комплаенс-чек. В этом документе указываются пункты, по которым компании или персоне было отказано. Перед повторной подачей заявки должно пройти 4-6 месяцев, за это время реально исправить недочеты.

СБ будет собирать информацию из всех доступных источников. Комплаенс в банке владеет доступом к базе World-Check, но такая проверка скорее формальность. Как правило, полученные данные понадобятся для интервью с потенциальным клиентом. Служба безопасности применяет и инсайдерскую информацию: опрашивает бывших партнеров, коллег и даже друзей. Это нормальная практика, к которой стоит быть готовым.

При необходимости удалять негативные упоминания. Используемые комплаенс-базы постоянно обновляются, поэтому с ними можно и нужно работать. Легальное удаление информации с помощью ремувинга поможет нейтрализовать нежелательные публикации без обращения в суд.

Хотите получить больше информации о легальном удалении информации? Пройдите бесплатную консультацию

Репутация.Москва
Мы не передаём ваши данные третьим лицам
Комментарии

У этой статьи пока нет комментариев, но вы можете быть первым

Ответ

Ваш Email останется в секрете. *